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四大国有银行农行首现营收负增长 不良率2.4%居行业之首

2016-09-08

  2016年上半年,16家银行出现了史上最大规模的离职潮,银行员工变动人数达到3.5万人。银行业“躺着挣钱”的好日子似乎结束了。

  8月26日,农行发布2016年半年度报告。半年度报告内容显示,上半年农行营业收入为2603.85亿元,同比下跌5%。

  银监会在8月10日发布的2016年二季度主要监管指标数据显示,银行业利润增长有所趋缓。截至二季度末,商业银行当年累计实现净利润8991亿元,同比增长3.17%。另外,据上述披露的监管指标数据,2016年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额14373亿元,较上季末增加452亿元。

  四大国有商业银行当中,农行成为首家营收负增长的国有商业银行,同时它的不良贷款率也是最高的。

  公开资料显示,银行营业收入包括主营业收入与非主营业收入。主营业收入包括利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入等。非主营业收入包括:金银买卖收入、证券发行及代理买卖收入等。

  值得注意的是,这是农行上市以来首次出现营收负增长的情况。农行也成为首家营收负增长的国有商业银行,同时也是在本次统计中唯一一家营收负增长的上市银行。

  而同为国有商业银行的工商银行,其在半年报中披露实现营业收入分别为3576.7亿元,同比微增0.4%。而中国银行披露其在上半年实现营业收入为2618.95亿元,同比上涨9.32%。

  从股份制商业银行营业收入总额来看,招商银行在上半年实现营业收入最高为1129.29亿元,同比上涨8.44%;而华夏银行营业收入最低为312.05亿元,同比上涨10.16%。从营业收入同比增长幅度来看,平安银行营业收入同比上涨17.59%,而民生银行最低为1.36%。

  此外,中亿行金融据城市商业银行的业绩报告发现,三家上市的城商行的营业收入在上半年都取得了两位数的同比增长。在这三家城商行中,北京银行在上半年实现营业收入最高为246.55亿元,同比上涨14.58%;而南京银行在上半年实现营业收入149.77亿元,同比涨幅最大,为37.21%。

  不良贷款率是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。

  中亿行据16家上市银行上半年业绩报告后发现,只有光大银行、宁波银行和中信银行三家银行的不良贷款率较年初有所下降。而工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、平安银行、华夏银行、北京银行和南京银行的不良贷款率都出现了不同程度的增长。

  值得注意的是,在16家上市银行中,农业银行不良贷款率最高,达到2.4%,较年初微增0.01%。紧随其后的是民生银行,其不良贷款率到1.67%,较年初增加0.07%。第三位是浦发银行的不良贷款率达到1.65%,较年初上升0.09%。

  而从不良贷款总额来看,农业银行的不良贷款总额也在16家银行内排名首位,达到2253.89亿元。跟在农业银行不良贷款金额后面的是工商银行,不良贷款数额达1963.03亿元。

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