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信用贷款额度与哪些因素有关

2018-01-30


  上周四一位在北京工作的客户着急用20万,在中亿行询问用信用贷款,可是在综合评估后信用贷款的额度却只有8万。


  这位客户本来资质挺不错,但是因为在5个月前出差忘了信用卡还款,导致逾期多半个月。因为征信的出现不良,所以评估额度受到了影响。


  信用贷款额度的高低与很多因素有关,今天中亿行金融就来说说个人信用贷款额度都会受哪些因素影响。


信用贷款额度与哪些因素有关


  1、收入影响个人信用贷款额度

  个人月收入与个人信用贷款额度密切挂钩。即收入越高的借款人获得的贷款额度也越高;反之,收入低获得贷款额度也低,也有可能被拒贷。换句话说,在申请个人信用贷款时,借款人必须提供足够的银行流水,往往能提供银行代发工资流水的借款人获得的贷款额度高于其他。


  2、负债影响贷款额度

  通常情况下,当个人负债率超过50%时,就会被认定为高负债,有些宽松些的金融机构负债率红线在70%左右,但超出这些,想贷款就很难了。其中个人负债率=个人负债/个人资产。


  3、职业影响贷款额度

  现在银行放款的时候主要会审查三大要素,自然状况、清偿保障、与银行关系,职业也会影响贷款审批,比如:公务员、教师、医生和世界500强员工等,其工作比较稳定,他们这一类就是银行的优质客户。而,无固定工作,年龄过大和从事高危职业的人群,不仅贷款额度低,还有很大可能被拒。


  4、婚姻状况影响个人信用贷款额度

  据调查发现,往往已婚人士获得的贷款额度比未婚人士高,因为已婚人士有配偶支持贷款,即使一方无力还款,另一方也可以继续还款,这样就降低了贷款机构的放贷风险。


  要注意的是,即使是身处“比较好的行业”,如果出现坏账、逾期或因拖欠贷款被起诉,有刑事犯罪记录等,导致个人信用将降为零,将会被贷款机构直接拒贷。

贷款咨询:40000-93311