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房产抵押怎么还款最划算?

2018-03-20


  房产抵押贷款已经被越来越多的借款人认可和实用,它的优势是额度高、贷款期限长。可是最近有不少朋友在网上咨询,办理房产抵押怎么还款最划算?


房产抵押怎么还款最划算


  一般房产抵押贷款的还款方式有3种,等额本金、等额本息、先息后本,不同的还款方式每月所还的数量也不一样。


  1.等额本金:

  等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

  这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。


  计算公式:

  每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)*月利率

  每月本金=总本金/还款月数

  每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率

  还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

  还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额


  特点:

  每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法每个月的还款额不同,第一个月最高,然后逐月减少,越还越少。


  2.等额本息:

  等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

  由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。


  计算公式:

  每月还本付息金额=[ 本金 * 月利率 *(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

  每月利息=剩余本金*贷款月利率

  还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/ [(1+月利率)还款月数 - 1]-贷款额

  还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/ [(1+月利率)还款月数 - 1]


  特点:

  每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。


  3.先息后本:

  在借款时间范围内,根据约定时间,借款人先还利息,到期再归还本金。

  这种还款方式前期还款压力较小,资金的流动性高,适合需要大额资金并周转一段时间的借款人。


  计算公式:

  每月归还本金=0

  每月利息=贷款本金*月利率

  每月还款金额=贷款本金*月利率

  还款总利息=贷款本金*月利率*贷款期限

  还款总额=贷款本金*月利率*贷款期限+贷款本金


  特点:

  每月的还款额相同,即每月归还利息,与等额本金和等额本息比,每月还款额较小,但是到期时,要一次性归还本金。

  总的来说,如果急用钱,并需要周转一段时间,可以选择先息后本还款方式,因为前期还款压力小,但是也要保证到期时能够及时归还本金。


  以上三种还款方式各有各的特点,结合自己的实际情况来选择才是最明智的。要是还有不清楚的地方可随时咨询中亿行金融为你解答。

贷款咨询:40000-93311