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民生银行营业收入连续两年下降 2022年营收降15.6%

2023-03-28

民生银行3月27日晚间公布的2022年业绩报告显示,去年该行实现归属于股东的净利润352.69亿元,同比增加8.88亿元,增幅2.58%;实现营业收入1424.76亿元,同比下降263.28亿元,降幅15.60%,高于2021年8.73%的降幅。

2022年民生银行实现利息净收入1074.63亿元,同比减少183.12亿元,降幅14.56%。实现非利息净收入350.13亿元,同比减少80.16亿元,降幅18.63%;实现手续费及佣金净收入202.74亿元,同比减少72.92亿元,降幅26.45%,主要是代理及受托业务受权益市场价格波动影响,销售量及费率均同比下降。

民生银行的不良贷款在2022年出现双降。

截至去年末,民生银行不良贷款总额693.87亿元,比上年末减少29.51亿元;不良贷款率1.68%,比上年末下降0.11个百分点;关注类贷款总额1197.20亿元,比上年末增加44.23亿元;关注类贷款占比2.89%,比上年末上升0.04个百分点。

民生银行在年报中表示,关注类贷款增加主要是受房地产行业风险暴露影响。

截至去年末,民生银行公司类不良贷款(含票据贴现)总额432.76亿元,比上年末减少3.91亿元,不良贷款率1.80%,比上年末下降0.09个百分点;个人类不良贷款总额261.11亿元,比上年末减少25.60亿元,不良贷款率1.50%,比上年末下降0.15个百分点。

房地产业不良贷款率走高,去年末对公房地产不良贷款率4.28%,比上年末上升1.62个百分点。

截至去年末,民生银行对公房地产相关的贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等承担信用风险的授信业务余额4479.93亿元,比上年末下降254.51亿元,降幅5.38%。其中,房地产业贷款余额3633.44亿元,占比81.10%,余额比上年末增加30.42亿元,增幅0.84%,新发放贷款主要投向稳健客户、优质区域的优质项目。保函等表外授信业务余额34.48亿元,比上年末下降70.73亿元;商业房地产抵押贷款证券化(CMBS)、住房抵押贷款证券化(MBS)及其他资产支持证券业务余额355.07亿元,比上年末下降152.85亿元;同业投资332.19亿元,比上年末下降66.74亿元;房地产企业债业务余额103.84亿元,比上年末增加21.23亿元。

同时,截至去年末房地产相关净值型理财、委托贷款、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额623.49亿元,比上年末下降252.36亿元,降幅28.81%,整体规模较小且持续压降。其中,净值型理财余额232.27亿元,比上年末下降171.46亿元;债券承销业务余额349.43亿元,比上年末增加48.19亿元 ;委托贷款余额41.79亿元,比上年末下降33.53亿元。

理财方面,截至去年末,民生银行及民生理财管理产品规模合计8839.77亿元。受四季度债券市场大幅震荡影响,理财产品规模较上年末下降12.72%。净值型产品占比达到99.52%。

截至去年末,民生银行净息差1.60%,同比下降31BP。对此民生银行表示,净息差下降主要原因是资产端定价下滑。2022年,受国内外复杂形势变化影响,我国经济下行压力加大,融资需求疲弱,资产投放竞争加剧,叠加稳经济政策持续发力,进一步带动各类资产收益率下降。同时存款定期化、长期化趋势仍未转向,存款成本上升也拖累净息差指标。

截至2022年末,民生银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.17%、10.91%和 13.14%,分别比上年末上升0.13个百分点、上升0.18个百分点和下降0.50个百分点。在该行拥有多数股权或拥有控制权的被投资金融机构中,其中一家村镇银行存在2.00亿元监管资本缺口。

来源:澎湃新闻

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