个人贷款和企业贷款的最大区别，在于个人贷款有一次性支出，分期偿付的特点。因为大多人的收入来源来自于那个月的工资薪酬，而且变化并不大。所以通过计算每月还款占工资总收入的占比，并设置一个上限(比如不超过70%)，比如税后收入10000，扣除日常所有开销后还有7000，那么月供无论如何不能超过7000，否则就可能面临流动性风险。之后再决定贷款期限和额度。至于额度啊，期限啊，都是用来调整月供款额的。

　　当然还有些工作，比如销售，决定了其收入波动性比较强。那么我的建议还是取尽量保守的还款比例。或者申请在那个时点一次性还款一部分。

　　至于等额本金和等额本息，从心理安慰上都会选择等额本金，这样未来可以越来越轻松。但人民币总是贬值的，其实欠银行越久现金价值越高。当然你如果没有自制力的话，就用等额本金当作强制储蓄的方法吧。

　　最后，这个问题没有标准答案。个人贷款的初始目的无非是实现即期享受，或者实现远期更多的享受。考虑如何让自己的即期或远期效用最大化，结合自己的偿债能力，就很容易做出选择。